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Der Ruhestand ist eine knifflige Sache, an einem Tag fühlen Sie sich wohl, weil Sie sich endlich entspannen, und am anderen Tag machen Sie sich Sorgen um Ihre Finanzen. Aber Menschen, die ihren Ruhestand im Voraus planen, haben möglicherweise wenig oder gar nichts zu befürchten.

Die Altersvorsorge ist ein kontinuierlicher Prozess, und Sie müssten versuchen, die Dinge vorherzusehen. Obwohl niemand alles vorhersagen kann, ist es besser, zu versuchen, nah genug zu sein, um einen gewissen Nutzen zu erzielen.

Viele Menschen haben zu viel Angst, um in Rente zu gehen, weil sie sich Sorgen machen, wie es weitergeht, wenn sie ihr Einkommen kürzen. Die Altersvorsorge ist jedoch keine harte Wissenschaft und die Befolgung dieser 7 Schritte kann Ihnen die Zukunft sichern.

1. Altersvorsorge – Beurteilen Sie Ihre finanzielle Situation

Machen Sie zunächst eine Bestandsaufnahme aller Ihrer laufenden Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Einnahmen und Ausgaben. Sie können sich mit Ihrem Ruhestandsplaner zusammensetzen und eine Schätzung Ihrer Verantwortlichkeiten und Ausgaben vornehmen. Wenn Sie im Ruhestand sind, können einige Ausgaben gleich bleiben, wie Lebensmittel und Versicherungen und andere.

Einige Ausgaben können jedoch steigen, wie Reisekosten, Urlaubskosten und weniger Ausgaben für heranwachsende Kinder. Einige Ausgaben würden auch von der Renten- und Sozialversicherung übernommen. Heben Sie Ihre Sorgen und Fragen hervor, die Sie nachts verfolgen und besprechen Sie diese mit Ihrem Planer.

2. Berechnen Sie den Wert Ihres Vermögens und Ihrer Verbindlichkeiten

Hier sind ein paar Tipps, wie Sie den Wert Ihres Umlaufvermögens berechnen können.

• Notieren Sie den aktuellen Betrag auf jedem Ihrer Konten, auf denen Sie Bargeld und liquide Ersparnisse aufbewahren. Dazu gehören Giro-, Spar- und Geldmarktkonten sowie Einlagenzertifikate.

• Wenn Sie Sparbriefe haben, dann berechnen und ermitteln Sie den aktuellen Wert oder rufen Sie die Bank an, um den aktuellen Wert zu erfahren.

• Rufen Sie Ihren Agenten an und erfahren Sie auch die Kosten für Ihre gesamte Lebensversicherung.

• Wenn Sie in Aktien, Anleihen oder Investmentfonds investiert haben, überprüfen Sie den Wert auf Finanzwebsites oder auf Ihrem letzten Kontoauszug.

• Verwenden Sie den aktuellen Wert Ihres Hauses und anderer Immobilien.

• Listen Sie den aktuellen Wert Ihrer Rente, IRAs oder anderer Altersvorsorgepläne auf, die Sie im Sinn haben. Versuchen Sie, den Wert zu kennen, wenn Sie sich entscheiden, sie heute einlösen zu lassen.

• Denken Sie auch an andere Vermögenswerte wie Geschäfts- und Mietimmobilien.

• Der Restbetrag der Hypothek auf Ihr Haus ist eine monatliche Verbindlichkeit.

• Denken Sie auch an alle anderen Hypotheken oder Eigenheimdarlehen.

• Erfassen Sie den fälligen Saldo auf Kreditkarten, Raten, Darlehen und Anlagekonten.

• Listen Sie alle aktuellen und überfälligen Rechnungen auf, die Sie schulden. Dazu gehören Stromrechnungen, Ärzte, Zahnärzte, Telefon, Wasser, Gas, Grundsteuer usw.

3. Wissen Sie, was Sie wollen

Wir alle wollen so viel, dass wir uns mit so vielen Dingen verwirren. Machen Sie eine Liste der Dinge, die Ihrer Meinung nach nach Ihrer Pensionierung in Ihrem Lebensstil sein müssen. Berücksichtigen Sie alles, was Ihnen auch nur klein erscheinen mag, damit Sie darauf vorbereitet sind.

Wissen Sie, wie viel Geld Sie benötigen, um in Rente zu gehen und bequem zu leben?

Untersuchungen haben ergeben, dass Sie 70-90 Prozent Ihres Vorruhestandseinkommens ersetzen müssen. Es hilft Ihnen, Ihr Ziel basierend auf Ihrem aktuellen Einkommen zu schätzen. Obwohl es sich um eine grobe Schätzung handelt, können Sie, wenn Sie dies im Hinterkopf behalten, auf dem richtigen Weg sein. Die Beibehaltung von Faktoren wie Urlaubsgewohnheiten, Krankheitskosten, Hausmiete hat einen erheblichen Einfluss darauf, wie viel Sie sparen müssen.

Wenn Sie das richtige Geld für den Ruhestand ansparen können, haben Sie auch die Möglichkeit, Ihr Leben so zu gestalten, wie Sie es sich wünschen. Mit der richtigen Altersvorsorge können Sie alle Hindernisse und Einschränkungen überwinden und die Freizeit der goldenen Ruhestandszeit verlängern. Vielleicht haben Sie sogar genug, um Ihrer nächsten Generation etwas zu hinterlassen. Haben Sie keine Angst, hoch zu zielen!

4. Cashflow-Planung

Der Barwert ist für Ihre Altersvorsorge von Bedeutung. Es ist der Geldbetrag, den Sie heute auf Ihrem Konto benötigen, um Ihre Zukunft zu planen und zu sparen. Viele Menschen arbeiten mit ihren Finanzberatern oder ihren Rentenplanern zusammen und erstellen individuelle Rentenkonten, um sich auf ihren Ruhestand vorzubereiten. Sie können dies während der Planung vor und nach der Pensionierung tun.

Planung vor dem Ruhestand

• Budgetierung

Ohne Budgetierung ist es fast unmöglich, eine Altersvorsorge zu starten. Ihr Budget ist ein wesentlicher Bestandteil Ihrer Cashflow-Planung sowohl vor als auch während der Pensionierung. Es ist eine wesentliche Analyse, die Sie unbedingt durchführen sollten, um festzustellen, wie viel Bargeld erforderlich ist, um den Lebensstil aufrechtzuerhalten, an den Sie und Ihre Familie gewöhnt sind.

Sobald Ihr Budget feststeht, sollte es jährlich überprüft werden, um festzustellen, ob die Addition und Subtraktion das geplante Budget ändern oder ob andere Anpassungen erforderlich sind. Ein Budget wird auch dazu beitragen, Ihre langfristigen und Altersvorsorge zu schützen.

• Notfallfonds

Seien wir ehrlich, unerwartete finanzielle Probleme können jederzeit auftreten, und es ist auch nicht einfach, sie zu vermeiden. Es ist also immer eine gute Idee, wenn wir einige Ersparnisse haben, um Ihnen bei Ihren unvermeidlichen Bedürfnissen zu helfen.

Ihr Notfallfonds sollte in flüssiger Form beiseite gelegt werden, da Sie nie wissen, zu welcher Zeit oder in welcher Situation Sie diese benötigen. Der Gesamtbetrag muss von Ihnen und Ihrer Familie festgelegt werden und sollte Ihrem Komfort entsprechen. Einige Leute könnten zustimmen, 10.000 oder 20.000 US-Dollar zu haben, während andere einen höheren Betrag für ihre Notfallfonds bereitstellen möchten.

• Risikomanagement

Ein Bereich, der bei der Altersvorsorge oft übersehen wird, ist das Risikomanagement. Die Leute konzentrieren sich normalerweise darauf, Geld für den Ruhestand zu sparen. Sie vergessen jedoch, das Risikomanagement im Auge zu behalten. Das Risikomanagement umfasst Kfz-Versicherungen, Hausratversicherungen, kurz- und langfristige Berufsunfähigkeitsversicherungen sowie Krankenversicherungen. Sie müssen diesbezüglich Richtlinien aufstellen und sollten bei Bedarf überwacht, überprüft und aktualisiert werden.

Planung im Ruhestand

• Budgetierung

Im Ruhestand sollte Ihr Plan wieder mit der Budgetierung beginnen. Ihr Einkommen wird sich nach der Pensionierung ändern, daher ist es wichtig, Ihren Cashflow während der Pensionierung zu überwachen.

Budgetierung nach der Pensionierung bedeutet nicht nur, den Geldfluss im Blick zu behalten. Tatsächlich beinhaltet es auch die Analyse aller Ihrer Ausgaben während des ganzen Jahres. Es ermöglicht Ihnen, Orte zu identifizieren, an denen Sie andere oder weniger teure Ersatzstoffe verwenden können oder wie Sie einen erheblichen Aufwand planen.

• Steuern

Steuerplanung ist für einige Rentner eine schwere Prüfung. Es erfordert viel Planung hinsichtlich der Analyse der Finanzierungsquellen. Es ermöglicht Ihnen, Ihren Lebensstil beizubehalten und daher müssen Sie Ihre steuerlichen Konsequenzen im Auge behalten.

Verschiedene Arten von Konten haben unterschiedliche Arten von steuerlichen Konsequenzen, wenn sie finanziert oder abgehoben werden. Altersguthaben oder qualifizierte Konten werden als ordentliches Einkommen besteuert. Nicht qualifizierte Konten werden mit der Höhe der Kapitalgewinne besteuert.

Wenn bestimmte Mittel zur Aufrechterhaltung eines Lebensstils im Ruhestand benötigt werden, ist es wichtig, die steuerlichen Folgen der Konten zur Finanzierung Ihres Ruhestands zu berücksichtigen.

Bei der Altersvorsorge sollten nicht nur Steuern berücksichtigt werden. Stattdessen sollte es mit anderen Aspekten Ihrer gesamten Finanzplanung kombiniert werden.

• Nachlassplanung

Während die notwendige Nachlassplanung eine kritische Komponente vor der Pensionierung ist, spielt die Planung nach der Pensionierung eine wichtigere Rolle bei der Verwaltung von Immobilien. Es ist wichtig, dass Sie selbst bestimmen, womit Sie und Ihre Familie sich begnügen möchten.

Entscheidend ist, dass der Ansatz bei der Nachlassplanung Ihrer Einstellung zum Risikomanagement ähnelt. Ihr Nachlassplan sollte regelmäßig überprüft und aktualisiert werden.

5. Investieren oder sparen

Es ist völlig in Ordnung, wenn Sie auch spät anfangen. Der Schlüssel zum Erfolg liegt in einer positiven Einstellung und dem Verständnis, dass es besser ist, zu spät zu kommen, als nie damit anzufangen!

Wenn Sie über 55 Jahre alt sind, bietet der Staat Einsparungen bei den Nachholbeiträgen an, damit Sie etwas mehr sparen können. Manchmal reicht die Chance, dass Sparkonto und betriebliche Altersvorsorge nicht ausreichen, um Ihre Ziele zu erreichen. Dann erkunden Sie Anlageprodukte.

Es ist immer gut, eine Investition auf seiner Seite zu haben, wenn Sie planen, Ihren Lebensstandard zu verbessern und langfristig finanziell gesund zu bleiben. Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, Ihr Geld zu sparen, aber IRA-Konten haben sich als die besten erwiesen. Wenn Sie es noch nicht wissen, dann suchen Sie im mächtigen Internet nach Anleitung.

Erstellen Sie ein diversifiziertes Portfolio aus Sparkonten, Investitionen, Aktien, Anleihen, Immobilien und Versicherungen, die alle zu Ihrem Vorteil beitragen können.

6. Entwickeln Sie Strategien zur Maximierung Ihres Sozialversicherungseinkommens

Die Sozialversicherung wird wahrscheinlich ein wesentlicher Bestandteil Ihrer Altersvorsorge bleiben, und es ist wichtig, diesen Nutzen zu maximieren.

Um die Vorteile der Sozialversicherung zu maximieren, müssen Sie sich mit Ihrem Ruhestandsplaner zusammensetzen und effektive Strategien für den Einzug der Sozialversicherung entwickeln. Das Alter, in dem Sie sich entscheiden, Geld abzuheben, wirkt sich auch auf Ihre Lebenszeitersparnisse aus. Sie können ab dem Alter von 62 Jahren mit dem Erhalten beginnen. Je länger Sie warten, desto mehr erhalten Sie außerdem. Wenn Sie bis zum 70. Lebensjahr warten, erhöht sich Ihre Zahlung um bis zu 77%.

Ein weiterer wichtiger Punkt, den Sie beachten sollten, ist, ob Sie Anspruch auf mehr als nur Ihre eigenen Altersleistungen haben! Wenn Sie verheiratet, geschieden oder verwitwet sind, haben Sie möglicherweise auch Anspruch auf „Ehegatten“- oder sogar „Hinterbliebenen“-Leistungen. Diese basieren jedoch auf Ihren Aufzeichnungen mit Ihrem Ehepartner, unabhängig davon, ob er tot oder lebendig ist.

Denken Sie daran, nicht zwei oder mehr Arten von Leistungen gleichzeitig zu beantragen. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie einen von ihnen verlieren, wenn Sie beide gleichzeitig beantragen. Entwickeln Sie Strategien, um zuerst den kleineren und später den größeren zu beanspruchen.

Die Sozialversicherung verwendet die besten 35 Jahre Ihres Arbeitslebens, um Ihr monatliches Einkommen zu berechnen. Wenn Sie weniger als 35 Jahre gearbeitet haben, sollten Sie weiterarbeiten. Dies wird Ihnen auch helfen, einige Ihrer weniger verdienenden Jahre zu verbessern.

7. Überprüfen und wiederholen

Das Wichtigste, was Sie bei der Altersvorsorge beachten sollten, ist, sich auf Ihre Ersparnisse zu konzentrieren. Es muss bei Bedarf aktualisiert und geändert werden. Überprüfen Sie Ihren Ruhestandsplan jährlich. Nichts ist in Stein gemeißelt und führt Sie mit einer starken und stabilen Planung zu einem glücklichen Ruhestandsleben. Alles, was Sie brauchen, ist, sich in die Lage zu versetzen, erfolgreich und organisiert zu sein.

Der Ruhestand ist ein lebensverändernder Prozess. Genau wie andere große Lebensübergänge erfordert der Ruhestand, dass Sie sich anpassen und wachsen. Es kann für Sie einige traurige Momente bedeuten, wie das Verlassen Ihres Arbeitsplatzes, Arbeitskollegen, Umzüge, Höhen und Tiefen, Geldmangel usw.

Doch diese Trauermomente halten nicht ewig! Die Bemühungen, die Sie vor und während der Pensionierung unternehmen, um ein ausgeglichenes Leben zu führen, tragen dazu bei, dass Ihre Pensionierung reibungslos und schmerzfrei verläuft.

Obwohl der Akt der Pensionierung an einem Tag oder einer Woche stattfindet. Tatsächlich findet der Pensionierungsprozess in den Jahren vor Ihrer tatsächlichen Abreise statt. Der Ruhestand kann nicht über Nacht erfolgreich sein und erfordert eine gründliche Planung und Vorbereitung. Abhängig von Ihren Interessen, Aktivitäten und gesundheitlichen Schwankungen kann sich Ihre Altersvorsorge sogar an manchen Stellen im Leben ändern.

Vertrauen Sie darauf, dass Sie sich auf den Ruhestand einstellen, entspannen und genießen!

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Source by Ratan Kumar

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For some time now I’ve been closely monitoring the performance of cryptocurrencies to get a feel for where the market is headed. The routine my elementary school teacher taught me of waking up, praying, brushing your teeth and eating breakfast has shifted a bit to waking up, praying and then going online (starting with coinmarketcap) just to know which crypto assets are present the red.

The start of 2018 wasn’t a nice one for altcoins and allocable assets. Their performance has been crippled by the frequent belief by bankers that the crypto bubble is about to burst. Nonetheless, cryptocurrency enthusiasts still “HODLing” and to be honest they are reaping a lot.

Recently, Bitcoin has dropped to almost $ 5,000; Bitcoin Cash hit nearly $ 500 while Ethereum found peace at $ 300. Virtually every coin has been hit except for newbies who were still in the excitement phase. As of this writing, Bitcoin is back on track, selling at $ 8,900. Many other cryptos have doubled since the uptrend began, and market cap is at $ 400 billion from its recent spike of $ 250 billion.

If you are slowly getting to grips with cryptocurrencies and want to become a successful trader, the following tips will help you.

Practical tips for trading cryptocurrencies

• Start humble

You’ve already heard that cryptocurrency prices are skyrocketing. You’ve probably also received the message that this upward trend may not last long. Some naysayers, mostly well-respected bankers and economists, typically refer to them as “get-rich-quick” plans with no stable foundation.

Such messages can lead you to invest in a hurry and not use moderation. A little analysis of market trends and sensible currencies to invest in can guarantee you good returns. Whatever you do, don’t invest all of your hard earned money in these assets.

• Understand how the exchange works

I recently saw a friend of mine post a Facebook feed about a friend of his who was trading on an exchange he had no idea how it was going. This is a dangerous step. Always check the website you plan to use before signing up, or at least before you start trading. If they provide a dummy account to mess around with, take this opportunity to see what the dashboard looks like.

• Don’t insist on doing everything

There are over 1400 cryptocurrencies to trade, but all of them are impossible to deal with. Spreading your portfolio across a large number of cryptos that you can manage effectively will minimize your profits. Just choose some of them, read about them and learn how to get their trading signals.

• Stay sober

Cryptocurrencies are volatile. This is both their curse and their blessing. As a trader, you need to understand that wild price fluctuations are inevitable. Uncertainty about when to make a move makes you an ineffective trader. Use hard data and other research methods to be sure of when to take a trade.

Successful traders belong to various online forums where cryptocurrency discussions about market trends and signals are discussed. Sure, your knowledge may be sufficient, but you will have to rely on other traders for more relevant data.

• Diversify sensibly

Virtually everyone will tell you to add to your portfolio, but no one will remind you to look at currencies with real-world uses. There are a few crappy coins to deal with for a quick buck, but the best cryptos are the ones that solve existing problems. Real-life coins tend to be less volatile.

Don’t diversify too soon or too late. And before you take a step into buying any crypto asset, make sure you know its market cap, price changes, and daily trading volume. Keeping a healthy portfolio is the way to reap a lot from these digital assets.

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Source by Rodgers Aluvisia

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Trends rule the forex market. Every trader loves a good, strong trend. As traders, many of us want to make quick profits. Who would not do that? The problem is that if we only focus on making quick profits we often overlook a much more profitable strategy that is the long term trend.

First, let’s discuss the anatomy of a short-term trade. A short term trade can take anywhere from less than a minute to around 20 minutes if you are really lucky. A 20 minute trade should generate huge profits. These are the unusual trades and the 1 to 5 minute trade is more common in day trading. As a trader, you have to decide in a split second whether you want to take a short-term trade.

When entering a short-term trade, an accomplished trader sets both exit points, profit and stop-loss. Most traders, however, set a stop loss but not a target for profit and leave the exit to their discretion and often to luck. When trading in the short term, set your exit points before entering the trade. You can adjust them at any time during the course of trading but protect yourself from sudden reversals and changes in market sentiment.

Long-term Forex trading is often overlooked and even frowned upon by many traders. For one reason or another, most forex traders believe that most of the money is made from scalping the market and that holding positions overnight is not a good strategy. Well … that assumption is wrong. The forex market is very similar to the stock market in this regard and those who trade long-term charts, whether using a daily or weekly chart, have a better chance of making incredible profits.

The reason for this is that, barring exceptional events, currencies make their big gains and losses over extended periods of time rather than 30 minutes. If you look at the long chart of a currency pair, you will find that if you had traded the long term chart, you would be maximizing your profits. That’s because, instead of just making small daily profits on a trending currency, you’d ride the trend for days, weeks, and sometimes even months. I ask, where do you see the chance of bigger profits?

I agree that the long term chart offers a better chance of maximizing your profits, but it takes discipline and a revision of your thinking to stay in a trade for a much longer period of time.

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Source by Luis Nieves

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If you are new to the world of Forex trading, you might be overwhelmed by the various brokers that are out there. How can you avoid the common pitfalls? In this article, we’re going to share four tips to avoid getting burned in the world of forex broking.

Instructions and tutorials

Make sure you choose a site that has guides and tutorials to get you started. This is a great way to get your feet wet before actually investing real money in the trading platform. Nowadays, many forex broker sites offer you a tutorial option where you can trade fictitious money and get familiar with the system.

This is a very useful feature for beginners as it allows you to learn how the platform works and avoid unpleasant surprises in the future.

support

Having live support is always important when you are a beginner. No matter how detailed a guide or tutorial appears on a website, you are very likely to have questions that are not covered in it. For this reason, you should choose a broker who can offer you live support via phone or chat.

In addition, you should choose a broker who has a forum on the website. This way you can interact with other users and learn how the platform works.

Payment options

Many beginners choose a broker and start trading only to be unable to withdraw their profit afterward. Not all payment options are available depending on the region you live in and you should consider this before signing up with a broker.

Take a look at the FAQ page and find out which country the broker supports. Ideally, you want to pay by PayPal or bank transfer instead of a check. When in doubt, don’t hesitate to contact the broker before going through the lengthy signing process.

Invest wisely

It is important that, as a beginner, you invest wisely and slowly. Investing is not a scientific process and there is no guarantee that you will get your money back. For this reason, it is important that you invest money that you can afford to lose. This is especially true for beginners as you might be tempted to get rich quick. Take the time to learn how the platform works, then invest your money.

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Source by Elijah Bitson

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If you are a housing investor, choosing the route of furnished or unfurnished housing is a very important decision. You need to choose what will maximize your income and protect the overall investment in your building. This isn’t an easy choice and I’ve made a stand so I’m going to give you my insight into the pros and cons of renting furnished and unfurnished.

Of course, when investing in an apartment building, it is easy and uncomplicated to rent the units unfurnished. For most, this is a good steady income without having to worry about furniture or wear and tear on the items purchased. Some renters want to settle in rental apartments for years and all you need to do is do the occasional maintenance, fix minor plumbing issues, broken windows, and similar items. Some renters prefer shorter rental periods, which means you need to freshen up the apartment with paint and other maintenance work to keep the units looking fresh for the next tenant.

Overall, there is significantly less to consider when renting unfurnished apartments than furnished ones; the lease duration and maintenance are the main considerations. The location of the property, the style and maintenance of your building will determine the type of tenants you will attract. This is an important consideration when deciding whether to rent furnished or unfurnished apartments.

For a short-term tenant, a monthly lease in a furnished apartment is often very attractive. For example, military service workers are usually only stationed for a short time and do not like having to lug furniture from one office to another. Also think of traveling businesspeople and travel nurses who work on short notice. These are perfect renters for furnished apartments and these great tenants cause minimal damage as their companies often rent the apartments for them so they are especially inventive to be gracious tenants.

In some municipalities, you can divide apartments into separate rooms to create common units. Apartments with shared common areas have enormous profit potential. A furnished room is very convenient for renters who travel light or want to maximize their income by sharing their expenses with others. Since many people travel on assignment and have other apartments, work and a safe place to sleep at night are particularly important to them. We do not want to assume that all short-term renters looking for a furnished apartment belong to the hiking types.

Tenants who rent out furnished apartments are usually willing to pay a little more for apartments because, firstly, they get more. Second, most of them already have a full set of furniture elsewhere and just don’t want to move or store their things. As they use your facility, it is their responsibility to look after it and leave a security deposit to cover any damage. Overall, as a landlord, you have a higher tenant class.

The decision to rent furnished or unfurnished apartments has a huge impact on the types of tenants you can attract. If you prefer to attract higher priced tenants looking for shorter leases than furnished rentals, this is the way to go. If you prefer long-term renters who like to nest for a year or more, a clean, well-kept apartment is the right choice. In the end, the decision should be based on what is the most profitable situation for you as an investor.

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Source by Mauri Baxter