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Der Ruhestand ist eine knifflige Sache, an einem Tag fühlen Sie sich wohl, weil Sie sich endlich entspannen, und am anderen Tag machen Sie sich Sorgen um Ihre Finanzen. Aber Menschen, die ihren Ruhestand im Voraus planen, haben möglicherweise wenig oder gar nichts zu befürchten.

Die Altersvorsorge ist ein kontinuierlicher Prozess, und Sie müssten versuchen, die Dinge vorherzusehen. Obwohl niemand alles vorhersagen kann, ist es besser, zu versuchen, nah genug zu sein, um einen gewissen Nutzen zu erzielen.

Viele Menschen haben zu viel Angst, um in Rente zu gehen, weil sie sich Sorgen machen, wie es weitergeht, wenn sie ihr Einkommen kürzen. Die Altersvorsorge ist jedoch keine harte Wissenschaft und die Befolgung dieser 7 Schritte kann Ihnen die Zukunft sichern.

1. Altersvorsorge – Beurteilen Sie Ihre finanzielle Situation

Machen Sie zunächst eine Bestandsaufnahme aller Ihrer laufenden Vermögenswerte, Verbindlichkeiten, Einnahmen und Ausgaben. Sie können sich mit Ihrem Ruhestandsplaner zusammensetzen und eine Schätzung Ihrer Verantwortlichkeiten und Ausgaben vornehmen. Wenn Sie im Ruhestand sind, können einige Ausgaben gleich bleiben, wie Lebensmittel und Versicherungen und andere.

Einige Ausgaben können jedoch steigen, wie Reisekosten, Urlaubskosten und weniger Ausgaben für heranwachsende Kinder. Einige Ausgaben würden auch von der Renten- und Sozialversicherung übernommen. Heben Sie Ihre Sorgen und Fragen hervor, die Sie nachts verfolgen und besprechen Sie diese mit Ihrem Planer.

2. Berechnen Sie den Wert Ihres Vermögens und Ihrer Verbindlichkeiten

Hier sind ein paar Tipps, wie Sie den Wert Ihres Umlaufvermögens berechnen können.

• Notieren Sie den aktuellen Betrag auf jedem Ihrer Konten, auf denen Sie Bargeld und liquide Ersparnisse aufbewahren. Dazu gehören Giro-, Spar- und Geldmarktkonten sowie Einlagenzertifikate.

• Wenn Sie Sparbriefe haben, dann berechnen und ermitteln Sie den aktuellen Wert oder rufen Sie die Bank an, um den aktuellen Wert zu erfahren.

• Rufen Sie Ihren Agenten an und erfahren Sie auch die Kosten für Ihre gesamte Lebensversicherung.

• Wenn Sie in Aktien, Anleihen oder Investmentfonds investiert haben, überprüfen Sie den Wert auf Finanzwebsites oder auf Ihrem letzten Kontoauszug.

• Verwenden Sie den aktuellen Wert Ihres Hauses und anderer Immobilien.

• Listen Sie den aktuellen Wert Ihrer Rente, IRAs oder anderer Altersvorsorgepläne auf, die Sie im Sinn haben. Versuchen Sie, den Wert zu kennen, wenn Sie sich entscheiden, sie heute einlösen zu lassen.

• Denken Sie auch an andere Vermögenswerte wie Geschäfts- und Mietimmobilien.

• Der Restbetrag der Hypothek auf Ihr Haus ist eine monatliche Verbindlichkeit.

• Denken Sie auch an alle anderen Hypotheken oder Eigenheimdarlehen.

• Erfassen Sie den fälligen Saldo auf Kreditkarten, Raten, Darlehen und Anlagekonten.

• Listen Sie alle aktuellen und überfälligen Rechnungen auf, die Sie schulden. Dazu gehören Stromrechnungen, Ärzte, Zahnärzte, Telefon, Wasser, Gas, Grundsteuer usw.

3. Wissen Sie, was Sie wollen

Wir alle wollen so viel, dass wir uns mit so vielen Dingen verwirren. Machen Sie eine Liste der Dinge, die Ihrer Meinung nach nach Ihrer Pensionierung in Ihrem Lebensstil sein müssen. Berücksichtigen Sie alles, was Ihnen auch nur klein erscheinen mag, damit Sie darauf vorbereitet sind.

Wissen Sie, wie viel Geld Sie benötigen, um in Rente zu gehen und bequem zu leben?

Untersuchungen haben ergeben, dass Sie 70-90 Prozent Ihres Vorruhestandseinkommens ersetzen müssen. Es hilft Ihnen, Ihr Ziel basierend auf Ihrem aktuellen Einkommen zu schätzen. Obwohl es sich um eine grobe Schätzung handelt, können Sie, wenn Sie dies im Hinterkopf behalten, auf dem richtigen Weg sein. Die Beibehaltung von Faktoren wie Urlaubsgewohnheiten, Krankheitskosten, Hausmiete hat einen erheblichen Einfluss darauf, wie viel Sie sparen müssen.

Wenn Sie das richtige Geld für den Ruhestand ansparen können, haben Sie auch die Möglichkeit, Ihr Leben so zu gestalten, wie Sie es sich wünschen. Mit der richtigen Altersvorsorge können Sie alle Hindernisse und Einschränkungen überwinden und die Freizeit der goldenen Ruhestandszeit verlängern. Vielleicht haben Sie sogar genug, um Ihrer nächsten Generation etwas zu hinterlassen. Haben Sie keine Angst, hoch zu zielen!

4. Cashflow-Planung

Der Barwert ist für Ihre Altersvorsorge von Bedeutung. Es ist der Geldbetrag, den Sie heute auf Ihrem Konto benötigen, um Ihre Zukunft zu planen und zu sparen. Viele Menschen arbeiten mit ihren Finanzberatern oder ihren Rentenplanern zusammen und erstellen individuelle Rentenkonten, um sich auf ihren Ruhestand vorzubereiten. Sie können dies während der Planung vor und nach der Pensionierung tun.

Planung vor dem Ruhestand

• Budgetierung

Ohne Budgetierung ist es fast unmöglich, eine Altersvorsorge zu starten. Ihr Budget ist ein wesentlicher Bestandteil Ihrer Cashflow-Planung sowohl vor als auch während der Pensionierung. Es ist eine wesentliche Analyse, die Sie unbedingt durchführen sollten, um festzustellen, wie viel Bargeld erforderlich ist, um den Lebensstil aufrechtzuerhalten, an den Sie und Ihre Familie gewöhnt sind.

Sobald Ihr Budget feststeht, sollte es jährlich überprüft werden, um festzustellen, ob die Addition und Subtraktion das geplante Budget ändern oder ob andere Anpassungen erforderlich sind. Ein Budget wird auch dazu beitragen, Ihre langfristigen und Altersvorsorge zu schützen.

• Notfallfonds

Seien wir ehrlich, unerwartete finanzielle Probleme können jederzeit auftreten, und es ist auch nicht einfach, sie zu vermeiden. Es ist also immer eine gute Idee, wenn wir einige Ersparnisse haben, um Ihnen bei Ihren unvermeidlichen Bedürfnissen zu helfen.

Ihr Notfallfonds sollte in flüssiger Form beiseite gelegt werden, da Sie nie wissen, zu welcher Zeit oder in welcher Situation Sie diese benötigen. Der Gesamtbetrag muss von Ihnen und Ihrer Familie festgelegt werden und sollte Ihrem Komfort entsprechen. Einige Leute könnten zustimmen, 10.000 oder 20.000 US-Dollar zu haben, während andere einen höheren Betrag für ihre Notfallfonds bereitstellen möchten.

• Risikomanagement

Ein Bereich, der bei der Altersvorsorge oft übersehen wird, ist das Risikomanagement. Die Leute konzentrieren sich normalerweise darauf, Geld für den Ruhestand zu sparen. Sie vergessen jedoch, das Risikomanagement im Auge zu behalten. Das Risikomanagement umfasst Kfz-Versicherungen, Hausratversicherungen, kurz- und langfristige Berufsunfähigkeitsversicherungen sowie Krankenversicherungen. Sie müssen diesbezüglich Richtlinien aufstellen und sollten bei Bedarf überwacht, überprüft und aktualisiert werden.

Planung im Ruhestand

• Budgetierung

Im Ruhestand sollte Ihr Plan wieder mit der Budgetierung beginnen. Ihr Einkommen wird sich nach der Pensionierung ändern, daher ist es wichtig, Ihren Cashflow während der Pensionierung zu überwachen.

Budgetierung nach der Pensionierung bedeutet nicht nur, den Geldfluss im Blick zu behalten. Tatsächlich beinhaltet es auch die Analyse aller Ihrer Ausgaben während des ganzen Jahres. Es ermöglicht Ihnen, Orte zu identifizieren, an denen Sie andere oder weniger teure Ersatzstoffe verwenden können oder wie Sie einen erheblichen Aufwand planen.

• Steuern

Steuerplanung ist für einige Rentner eine schwere Prüfung. Es erfordert viel Planung hinsichtlich der Analyse der Finanzierungsquellen. Es ermöglicht Ihnen, Ihren Lebensstil beizubehalten und daher müssen Sie Ihre steuerlichen Konsequenzen im Auge behalten.

Verschiedene Arten von Konten haben unterschiedliche Arten von steuerlichen Konsequenzen, wenn sie finanziert oder abgehoben werden. Altersguthaben oder qualifizierte Konten werden als ordentliches Einkommen besteuert. Nicht qualifizierte Konten werden mit der Höhe der Kapitalgewinne besteuert.

Wenn bestimmte Mittel zur Aufrechterhaltung eines Lebensstils im Ruhestand benötigt werden, ist es wichtig, die steuerlichen Folgen der Konten zur Finanzierung Ihres Ruhestands zu berücksichtigen.

Bei der Altersvorsorge sollten nicht nur Steuern berücksichtigt werden. Stattdessen sollte es mit anderen Aspekten Ihrer gesamten Finanzplanung kombiniert werden.

• Nachlassplanung

Während die notwendige Nachlassplanung eine kritische Komponente vor der Pensionierung ist, spielt die Planung nach der Pensionierung eine wichtigere Rolle bei der Verwaltung von Immobilien. Es ist wichtig, dass Sie selbst bestimmen, womit Sie und Ihre Familie sich begnügen möchten.

Entscheidend ist, dass der Ansatz bei der Nachlassplanung Ihrer Einstellung zum Risikomanagement ähnelt. Ihr Nachlassplan sollte regelmäßig überprüft und aktualisiert werden.

5. Investieren oder sparen

Es ist völlig in Ordnung, wenn Sie auch spät anfangen. Der Schlüssel zum Erfolg liegt in einer positiven Einstellung und dem Verständnis, dass es besser ist, zu spät zu kommen, als nie damit anzufangen!

Wenn Sie über 55 Jahre alt sind, bietet der Staat Einsparungen bei den Nachholbeiträgen an, damit Sie etwas mehr sparen können. Manchmal reicht die Chance, dass Sparkonto und betriebliche Altersvorsorge nicht ausreichen, um Ihre Ziele zu erreichen. Dann erkunden Sie Anlageprodukte.

Es ist immer gut, eine Investition auf seiner Seite zu haben, wenn Sie planen, Ihren Lebensstandard zu verbessern und langfristig finanziell gesund zu bleiben. Es gibt viele verschiedene Möglichkeiten, Ihr Geld zu sparen, aber IRA-Konten haben sich als die besten erwiesen. Wenn Sie es noch nicht wissen, dann suchen Sie im mächtigen Internet nach Anleitung.

Erstellen Sie ein diversifiziertes Portfolio aus Sparkonten, Investitionen, Aktien, Anleihen, Immobilien und Versicherungen, die alle zu Ihrem Vorteil beitragen können.

6. Entwickeln Sie Strategien zur Maximierung Ihres Sozialversicherungseinkommens

Die Sozialversicherung wird wahrscheinlich ein wesentlicher Bestandteil Ihrer Altersvorsorge bleiben, und es ist wichtig, diesen Nutzen zu maximieren.

Um die Vorteile der Sozialversicherung zu maximieren, müssen Sie sich mit Ihrem Ruhestandsplaner zusammensetzen und effektive Strategien für den Einzug der Sozialversicherung entwickeln. Das Alter, in dem Sie sich entscheiden, Geld abzuheben, wirkt sich auch auf Ihre Lebenszeitersparnisse aus. Sie können ab dem Alter von 62 Jahren mit dem Erhalten beginnen. Je länger Sie warten, desto mehr erhalten Sie außerdem. Wenn Sie bis zum 70. Lebensjahr warten, erhöht sich Ihre Zahlung um bis zu 77%.

Ein weiterer wichtiger Punkt, den Sie beachten sollten, ist, ob Sie Anspruch auf mehr als nur Ihre eigenen Altersleistungen haben! Wenn Sie verheiratet, geschieden oder verwitwet sind, haben Sie möglicherweise auch Anspruch auf „Ehegatten“- oder sogar „Hinterbliebenen“-Leistungen. Diese basieren jedoch auf Ihren Aufzeichnungen mit Ihrem Ehepartner, unabhängig davon, ob er tot oder lebendig ist.

Denken Sie daran, nicht zwei oder mehr Arten von Leistungen gleichzeitig zu beantragen. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie einen von ihnen verlieren, wenn Sie beide gleichzeitig beantragen. Entwickeln Sie Strategien, um zuerst den kleineren und später den größeren zu beanspruchen.

Die Sozialversicherung verwendet die besten 35 Jahre Ihres Arbeitslebens, um Ihr monatliches Einkommen zu berechnen. Wenn Sie weniger als 35 Jahre gearbeitet haben, sollten Sie weiterarbeiten. Dies wird Ihnen auch helfen, einige Ihrer weniger verdienenden Jahre zu verbessern.

7. Überprüfen und wiederholen

Das Wichtigste, was Sie bei der Altersvorsorge beachten sollten, ist, sich auf Ihre Ersparnisse zu konzentrieren. Es muss bei Bedarf aktualisiert und geändert werden. Überprüfen Sie Ihren Ruhestandsplan jährlich. Nichts ist in Stein gemeißelt und führt Sie mit einer starken und stabilen Planung zu einem glücklichen Ruhestandsleben. Alles, was Sie brauchen, ist, sich in die Lage zu versetzen, erfolgreich und organisiert zu sein.

Der Ruhestand ist ein lebensverändernder Prozess. Genau wie andere große Lebensübergänge erfordert der Ruhestand, dass Sie sich anpassen und wachsen. Es kann für Sie einige traurige Momente bedeuten, wie das Verlassen Ihres Arbeitsplatzes, Arbeitskollegen, Umzüge, Höhen und Tiefen, Geldmangel usw.

Doch diese Trauermomente halten nicht ewig! Die Bemühungen, die Sie vor und während der Pensionierung unternehmen, um ein ausgeglichenes Leben zu führen, tragen dazu bei, dass Ihre Pensionierung reibungslos und schmerzfrei verläuft.

Obwohl der Akt der Pensionierung an einem Tag oder einer Woche stattfindet. Tatsächlich findet der Pensionierungsprozess in den Jahren vor Ihrer tatsächlichen Abreise statt. Der Ruhestand kann nicht über Nacht erfolgreich sein und erfordert eine gründliche Planung und Vorbereitung. Abhängig von Ihren Interessen, Aktivitäten und gesundheitlichen Schwankungen kann sich Ihre Altersvorsorge sogar an manchen Stellen im Leben ändern.

Vertrauen Sie darauf, dass Sie sich auf den Ruhestand einstellen, entspannen und genießen!

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Source by Ratan Kumar